Accesul la finanțare avantajoasă este esențială pentru succesul fermierilor. Cu toate acestea, selecția dintre diversele opțiuni de creditare poate fi copleșitoare pentru cei care nu sunt familiarizați cu acest domeniu.
Pentru a clarifica aceste aspecte și pentru a oferi fermierilor o mai bună înțelegere a tipurilor de credite potrivite pentru afacerile lor, am discutat cu Irina Cruc, directoarea sucursalei Mikro Kapital din Bălți, Moldova.
Care sunt principalele tipuri de credite disponibile pentru fermieri oferite de Mikro Kapital Moldova?
„Mikro Kapital oferă mai multe produse pentru agricultori care se diferențiază între ele în funcție de sumă, scopuri, termenii pentru care pot fi acordați.
Avem credite cu gaj și fără gaj de până la 1mln de lei. Mai avem și produse pentru Agrotehnica prin parteneri cu triplu contract.
Începând cu 2023 conlucrăm și cu Organizația pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului, unde avem până la 50% garantare din partea lor.
Portofoliul nostru este atât de diversificat încât avem produse și pentru agricultorii mai mici, care au sere, cultivă legume, cresc animale. Toate ofertele noastre de creditare sunt accesate în funcție de necesitățile agricultorilor”.
Cum influențează dimensiunea și tipul de afacere agricolă alegerea tipului de credit?
„Tipul și dimensiunea afacerii influențează în modul cel mai direct necesitatea de finanțare a clientului și produsul de la Mikro Kapital pe care-l va alege”.
De exemplu:
- O afacere în apicultură poate să necesite finanțarea achiziționării unui autocamion cu remorcă pentru transportarea stupilor sau poate fi nevoie de procurat utilaj apicol, stupi, rame și familii de albine;
- O afacere din sectorul zootehnic ar avea nevoie de finanțare pentru cumpărarea unui tractor cu încărcător, minim utilaj pentru cultivarea hranei, o line de muls pentru mărirea numărului de capete de animale, diversificarea raselor, etc.
- Un agricultor care cultivă legume ar avea nevoie de finanțarea sistemelor de irigare, complexe de sere, tractor, transport.
- Afacerile ce se bazează pe culturi cerealiere, care sunt practic cele mai mari, ar putea opta pentru creditare pentru achiziționarea de combine, tractoare, construcția depozitelor.
Astfel, aceste necesități diferențiază alegerea tipului de credit. Dacă se optează pentru o sumă mică va fi încadrată în produs Rapid, tehnica în – produsul Agro pentru utilaje, iar acolo unde este necesar de o sumă mare, iar clientul nu are gaj suficient, va pute accesa prin garantarea de la ODA până la 50% din suma finanțării.
Ce factori ar trebui luați în considerare atunci când fermierii aleg între opțiunile de creditare disponibile?
„Agricultorul trebuie să-și estimeze singur capacitatea lui de plată și să atragă atenția la suma pe care o achită lunar sau la sezon.
Aceștia sunt cei mai importanți factori ce i-ar putea influența pe fermieri.
Mikro Kapital prin diversificare produselor sale și prin intermediul experților le vor veni în ajutor clienților în alegerea corectă a creditului necesar”.
Care sunt avantajele și dezavantajele principale ale creditelor pe termen scurt și ale celor pe termen lung pentru fermieri?
„Mikro Kapital oferă clienților săi atât credite pe termen scurt, cât și credite pe termen lung. Avem agroții noștri care oferă ajutorul necesar clienților în alegerea perioadei oportune pentru ei.
În funcție de scopul pentru care este accesată finanțarea, dacă vorbim despre un credit pentru circulante atunci nu este rentabil să-l ia pe termen lung.
Pe când, dacă vorbim despre procurarea tehnicii performante sau construcția unui depozit agricol, un termen mai lung îi permite fermierului să gestioneze mai ușor mijloacele sale financiare, în paralel cu investiția”.
Ce implicări financiare trebuie luate în considerare înainte de a solicita un credit?
„Pentru fiecare client, cea mai favorabilă opțiune este proporția contribuției personale. Cu cât aceasta este mai mare, cu atât necesitatea de finanțare externă va fi mai mică, iar gradul de îndatorare va fi mai redus.
Mikro Kapital oferă prin produsele sale finanțare pentru întreaga sumă necesară, inclusiv pentru diverse scopuri precum: achiziționarea de agregate necesare pentru un tractor existent sau invers, extinderea terenurilor, mărirea efectivelor, instalarea sau modernizarea sistemului de irigare, sau procurarea de motorină în sezon, în funcție de specificul ramurii agricole a afacerii respective.
Gama noastră de produse permite să finanțăm și suma integrală a necesității clientului”.
Cum pot fermierii să-și optimizeze șansele de aprobare pentru un credit?
„Obținerea unui credit este facilitată în mod semnificativ de o reputație creditară solidă, o gestionare financiară corectă a afacerii și o evaluare temeinică a capacității de plată.
De multe ori, antreprenorii care aplică pentru un credit pentru prima dată se confruntă cu emoții sau teamă legate de aprobare.
Cu toate acestea, Mikro Kapital este întotdeauna acolo pentru a-i ajuta pe clienți, oferindu-le informațiile necesare și suportul maxim.
Încurajez cu tărie persoanele interesate să nu ezite să ne contacteze, iar noi, la rândul nostru, garantăm că vor primi consultanță și sprijin necesar pentru fiecare întrebare sau nelămurire”.
Ce documente și informații ar trebui să pregătească fermierii înainte de a aplica pentru un credit?
„La Mikro Kapital, cererea de credit necesită un set minim de acte, iar majoritatea clienților nu întâmpină dificultăți în acumularea acestora, deoarece aceste documente sunt esențiale pentru afacerea lor.
Printre acestea se numără actele de constituire, rapoartele financiare prezentate și la Serviciul Fiscal, acte de confirmare a proprietății, precum certificatele de la primărie care atestă suprafața terenului sau numărul de capete de animale, sau evidența familiilor de albine.
Experții noștri sunt întotdeauna disponibili pentru a-i ajuta pe clienți să obțină informațiile necesare, facilitând astfel procesul și accelerând evaluarea cererii”.
Cum pot fermierii să-și optimizeze costurile și să-și maximizeze profitabilitatea utilizând creditele în mod inteligent?
„Atunci când fermierul utilizează creditele în conformitate cu destinația solicitată, este garantat că investiția îi va aduce numai beneficii și va contribui la creșterea profitabilității afacerii sale agricole.
Prin utilizarea responsabilă a fondurilor împrumutate, fermierul poate să-și optimizeze resursele și să dezvolte operațiunile agricole în mod eficient, ceea ce poate duce la creșterea producției, îmbunătățirea calității produselor și reducerea costurilor.
Astfel, gestionând cu atenție creditele și investindu-le în mod corespunzător în activități care sprijină creșterea afacerii, fermierul poate asigura un viitor durabil și prosper pentru exploatația sa agricolă”.
Ce măsuri de precauție ar trebui luate în considerare pentru a evita supraîndatorarea și problemele legate de rambursare?
„Antreprenorul agricol poate să-și evalueze propria capacitate de plată și să prioritizeze investițiile necesare pentru a evita supraîndatorarea și problemele de rambursare.
Prin intermediul acestui proces colaborativ, se asigură o gestionare financiară sănătoasă și o utilizare eficientă a resurselor, contribuind la succesul pe termen lung al afacerii agricole.
Echipa de experți de la Mikro Kapital oferă întotdeauna suport și consultanță clienților, ajutându-i să identifice nevoile lor de finanțare și să minimizeze riscul de supraîndatorare sau dificultăți în rambursare.
În plus, suntem mereu la dispoziția clienților și le oferim opțiunea de a amâna plata de două ori, fiecare pentru o perioadă suplimentară de 30 de zile”.
Cum poate creditarea agricolă să contribuie la creșterea și dezvoltarea sustenabilă a afacerii agricole?
„Prin serviciile noastre de creditare, Mikro Kapital furnizează agricultorilor o sursă rapidă și avantajoasă de finanțare, permițându-le să-și extindă și să-și modernizeze afacerile prin investiții în modernizare, extindere și automatizare a proceselor.
Această abordare are drept rezultat direct creșterea afacerii și a profitabilității acestora.
Cu o experiență de peste 10 ani și o echipă de profesioniști cu expertiză vastă, Mikro Kapital este mereu alături de clienții săi, oferindu-le suportul și informațiile necesare pentru a accesa rapid și eficient sursele de finanțare prin intermediul creditării.
Cu 11 filiale în 3 regiuni ale Republicii noastre – Sud, Nord și Centru – suntem pregătiți să servim nevoile financiare ale agricultorilor din întreaga țară”.
