Uniunea Europeană a început să contureze un nou cadrul de control financiar care acoperă operațiunile cu numerar, transferurile cu criptomonede și conceptul de euro digital.
Experții subliniază că tendința principală este „digitalizarea banilor” și consolidarea monitorizării fluxurilor financiare, deși schimbările de reglementare includ mai multe componente distincte.
Regulile actuale privind transportul de numerar rămân neschimbate: sumele de la 10.000 de euro în sus trebuie declarate la trecerea frontierelor UE.
În același timp, Uniunea introduce un plafon unic de 10.000 de euro pentru plățile mari în numerar din tranzacțiile comerciale.
Statele membre pot stabili praguri chiar mai mici. Aceste reguli fac parte din noul pachet AML (combaterea spălării banilor), adoptat în primăvara anului 2024. Principalele prevederi vor intra în vigoare după o perioadă de tranziție — aproximativ din 2027.
Operațiunile cu criptomonede vor fi reglementate separat. Pragul de 1.000 de euro se va aplica exclusiv tranzacțiilor cu active digitale.
În baza pachetului AML și a Regulamentului privind transferul de fonduri (TFR), furnizorii de servicii cripto vor fi obligați să realizeze identificarea clienților (KYC) pentru tranzacțiile de 1.000 de euro sau mai mult, inclusiv pentru transferurile către portofele autogestionate.
Nu este o interdicție, ci o cerință de transparență și supraveghere.
În paralel, BCE și Comisia Europeană continuă faza pregătitoare pentru o eventuală introducere a euro digital.
Este discutat un plafon orientativ de 3.000 de euro pentru sumele păstrate în formă digitală, însă nu a fost luată nicio decizie finală privind lansarea.
Obiectivul este evaluarea implicațiilor tehnologice, economice și de reglementare ale unui astfel de pas pentru stabilitatea financiară.
În ansamblu, Uniunea Europeană se concentrează pe consolidarea mecanismelor anti-spălare a banilor, creșterea transparenței în operațiunile cu numerar și criptomonede și crearea condițiilor pentru dezvoltarea euro digital — fără a introduce bariere noi în cadrul pieței unice.
Comentarii